42家A股上市银行年报揭秘：人均薪酬超40万，但近半数银行同比下降【附银行业存款业务分析】
随着A股上市银行年报的陆续披露，各行的薪酬情况也浮出水面。据每经网统计，2023年42家A股上市银行工资薪酬总额超过万亿元，总人数超过260万人，人均薪酬水平约为40万元。然而，在这看似光鲜的数字背后，接近半数的银行人均薪酬却出现了同比下降，最大降幅超过14%，且有10家银行连续两年呈现人均薪酬下滑趋势。
据国家金融监管总局发布的相关数据显示，2023年上半年，我国商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%，但增速较2022年同期下降了4.5个百分点。
从行业整体来看，2023年中国银行业面临了复杂多变的国内外经济形势。净息差持续收窄，资产扩张略显乏力，这些因素都对银行业的营收和利润增长带来了压力。然而，值得注意的是，尽管营收和利润增长承压，但银行业整体的资产质量仍然保持稳定。
从商业化改革到数字化转型
银行业作为我国经济金融的基础，是我国金融体系的重要组成部分。改革开放以来，我国银行业持续根据市场以及国家总体情况进行探索与改革，逐步完成了从完全由国家接管，到相对独立的发展过程。根据王国刚发表在中国人民大学国际货币研究所期刊的《中国银行业70年：简要历程、主要特点和历史经验》，1979年至今，我国银行业发展主要可概括为四个阶段：第一阶段为1979年至1992年，为探寻市场化发展阶段，期间我国银行信用机制建立、设立了股份制银行，银行开始独立经营。第二阶段为1992年至2001年，为市场化改革阶段，期间我国银行专业化运营方向得以确定，银行的商业任务与政治任务进行了分离，此外银行的法制化建设持续推进，建立了银行间市场。第三阶段为2002年至2017年，该阶段为国际化改革阶段，期间我国国有商业银行通过股改上市，同时央行开始发行债券。银监会的成立是的银行业风险控制能力得到较大提升。此阶段内我国多家银行设立了境外分支机构，国际化发展步入正轨。第四阶段为2017年至今，我国银行业持续推进数字化转型、不断增强服务实体的能力。近年来金融科技快速发展，依托云计算、数据库、区块链等计算机技术的银行业务持续创新，为银行带来新的成长动能。
2022年，中国银行业上市公司排名情况
根据总资产规模，我国前十五家上市银行2022年前三季度的经营数据如下：工商银行的营业收入最多，其公司营业收入与净利润均位居榜首，分别为7113.92亿元和2665.10亿元。招商银行和平安银行的净利润5年复合增速最快，分别为14.14%和14.44%，这两家银行也是注册地位于广东省的上市银行。大多数我国前十五家上市银行的净利润5年复合增速在5%到15%之间。
注：该图表数据更新至2022年三季报
八大行持续加大金融科技投资
最近，商业银行逐渐增加金融科技投入，推动业务架构数字化转型。数字化转型已成为银行突破获客短板、深耕存量价值、提升服务效率和强化风险管控的重要手段。商业银行在风险控制、智能投顾、身份验证和智能支付等方面着力数字化转型。金融行业，包括商业银行在内，是最依赖数据的行业之一，因此商业银行可以通过信息科技来提高智能化、效率化和安全性水平，从而提高自身的经营绩效。
中资全国性大型银行存款规模持续上升
从存贷款规模来看，我国中资全国性大型银行的存款规模持续上升。根据中国人民银行数据，2017年至2022年，我国中资背景全国性大型银行各项存款规模从79.31万亿元增长至119.24万亿元，五年复合增长率达8.50%，2022年同比增速为13.30%。从存款项目细分来看，个人境内存款规模占各项存款比例最大，且占比持续提升由2017年的47.45%提升至2022年的53.05%。2023年1月，我国各项存款总规模为123.42万亿元，个人存款规模达66.79万亿元，占各项存款总额的54.12%。
注：该图表数据更新至2023年1月
最近，国家金融监管总局发布通知，明确了商业银行代理互联网保险业务、电话销售保险业务以及其他保险业务的规定，各级分支行及网点不再限制合作保险公司数量。这意味着原先实施多年的银保销售“一对三”限制正式被废除。业内普遍认为，银行和保险公司有望同时受益。
我国银行业的前景展望呈现出稳健与审慎并行的态势。银行业作为金融体系的核心，其资产质量直接关系到金融稳定和经济发展。在当前的经济环境中，“防风险”依然是银行业在2024年的主要任务之一。面对复杂多变的国内外经济形势，银行业需要继续加强风险管理和内部控制，确保资产质量的稳定和优质。同时，银行业还需积极响应国家政策，服务实体经济，优化信贷结构，支持经济高质量发展。在金融科技快速发展的背景下，银行业还需加快数字化转型，提升服务效率和客户体验，以适应市场的变化和满足客户的需求。
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