2024年1季度银保监会行政处罚公示信息分析
2024年一季度结束，照例更新季度处罚信息。按照之前的惯例，本分析的被处罚主体不包括保险公司和保险中介机构（除非中介机构为银行）。为统计的准确性，本年将一张罚单的全部信息在EXCEL一行中统计，在罚单数量、处罚主体数量、金额方面与以前年度口径一致，但在具体业务统计时存在差异。
一、总体情况
2024年1季度处罚信息分布情况表
截至2024年3月末，年度内国家金融监督管理总局及其派出机构共公示处罚信息1165条，较去年同期（1072条）略有增加，其中总局3条（21条），省级分局263条（320条），地市级分局899条（731条）。从被处罚机构类型分布看，占比由大到小没有变化，仍然为农村金融机构45%（49%）、大型银行19%（23%）、城商行16%（13%）、股份制银行11%（11%）。
根据信息显示，2024第一季度国家金融监督管理总局及其派出机构对499家（501家）机构共计罚款36,235.12万元（67,823.14万元），处罚单位数量基本相当，但罚款金额有较大幅度减少。单笔超100万元的罚单85份（52份），超1000万元的罚单1份（5份），最高单笔处罚金额为1495.13万元.
对229名（132名）个人共计罚款1,495.00万元（1,008.2万元），46名（50名）个人被禁止终身从事银行业务或高管职责资格，38名（59名）个人被处以期限不等的从业禁止，816名（574名）个人被警告。
注:括号内为2023年同期数据。
二、具体信息分析
根据公示的处罚信息，我在分析时，将违规业务点分为如下几个类型贷款、票据、违反审慎经营、数据质量、员工行为、不规范经营、理财代销、同业、存款和柜台、投资、案件、公司治理、行政许可、其他。上述1165条处罚信息共涉及违规点1632个。有关情况请详见下图。
从违规点在业务类型的分布分析，位居首位的仍是贷款，占比53.55%，其次为违反审慎经营规则、员工行为、不规范经营、票据、数据质量。
以下对主要违规点内容进行概括性描述
（一）贷款违规
主要违规点：大额风险暴露超比例；对国内信用证业务贸易背景真实性审查不严，严重违反审慎经营规则；信贷资金被挪用于归还本行贷款；福费廷资金回流开证人；违规发放固定资产贷款，贷款资金被母公司统筹使用；个人经营性贷款管理不审慎，未及时发现经营主体注销问题；向公务员发放个人经营性贷款；个人贷款资金违规挪用入股市；个人贷款资金违规挪用入房市；资金回流股东实质置换土地购置成本；未按工程进度发放房地产开发贷款；贷款“三查”不到位，重大负面信息披露不充分；2018年部分流动资金贷款滞留；向建筑施工企业发放流动资金贷款用于垫资房地产建设；未核实保理业务用途真实性，向申贷用途不真实的借款人提供保理融资；违规发放贷款掩盖不良；跨经营区域发放贷款；并购贷款管理严重不审慎、绿色信贷政策执行不到位。
（二）违反审慎经营规则
对于处罚事实表述有“不审慎”、“风险管理及内控有效性不足”类似表述纳入本项下统计。主要有：内控合规管理不到位；信用卡汽车分期业务管理不审慎；行员工行为管理严重违反审慎经营规则；贷款管理严重违反审慎经营规则；表外业务管理不到位，严重违反审慎经营规则；虚增存贷款；募集产品投资非标资产比例超标；变更营业场所事项管理不规范。
（三）员工行为
主要违规点：员工与信贷客户存在非正常资金往来；员工信用卡套现；员工行为排查不到位；利用职务便利挪用客户资金；伪造公司印章；案防工作不尽职，员工异常行为管控不到位；员工违规保管相关重要单证；发生职务侵占案件；员工业内涉刑案件；高管人员为民间借贷提供担保。
（四）不规范经营
主要违规点：在客户申请提前还贷过程中以减免违约金为条件，诱使客户购买贵金属，侵害消费者自主选择权；违规收取贷款承诺费；违规收取受托支付划拨费；违规转嫁经营成本；以贷转存；质价不符；未承担小微企业贷款相关意外保险费用；抵押物财产保险费用由客户承担的事项承担责任；超出服务收费名录违规收费；
（五）票据
主要违规点：违规办理无真实贸易背景的票据承兑；贴现资金管理不到位；办理银行承兑汇票业务未按规定对发票原件加盖专用章；信贷资金被挪用于银行承兑汇票保证金；贴现资金回流至出票人账户；
（六）数据质量
主要违规点：未按规定报送报表；EAST数据与1104数据交叉核验不一致；EAST数据存在漏报、错报情况；数据治理薄弱且监管统计数据存在较多差错；贷款损失准备计提不足；利润及风险加权资产统计不实，导致资本充足率不真实；制造业贷款统计不准确；编制虚假客户信息；未按规定报送案件（风险）信息。
其他
除上述突出违规问题外，以下违规点也值得关注：
结构性存款产品设计不符合监管要求，内嵌衍生交易不真实;不配合现场检查；现金清分外包风险管控存在重大缺陷；现金清分外包活动监督检查失职；现金管理活动严重不审慎；母行对境外机构案件管理不到位；
最后，上述信息搜集难免存在差错，请以官方公司和信息为准。个人整理这些处罚信息，虽使用了工具，但每日更新维护的工作量仍然十分巨大。本文欢迎个人转发，公众号转发请征得本人同意，若用于盈利性目的，请务必取得本人书面授权，请各位能理解支持我的工作，谢谢。
“阅读原文”可获取公示信息明细，提取码“1234”。